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作者：面包財經
來源：面包財經（ID：mianbaocaijing）
2021年A股中報季迎來披露高峰，寧波銀行作為首家披露中報的商業(yè)銀行，依舊保持著較為靚麗的業(yè)績。
2021年上半年，面對內外部多變的形勢，寧波銀行專注主業(yè)、回歸本源、服務實體，穩(wěn)步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略。與此同時，加強風險管理，推動該行“規(guī)模、效益、質量”協同發(fā)展。
資產方面：截至2021年6月末資產規(guī)模超1.8萬億元，存貸款均保持穩(wěn)定增長。
盈利能力方面：加速各項業(yè)務的轉型升級，已形成12個銀行業(yè)務利潤中心以及3個子公司利潤中心。盈利來源更加多元，盈利結構持續(xù)優(yōu)化。
資產質量方面：核心監(jiān)管指標表現優(yōu)異，不良貸款及不良率均保持低位，流動性風險指標均滿足監(jiān)管要求。
降低實體經濟融資成本，加大貸款投放力度
2021上半年，寧波銀行繼續(xù)以服務實體經濟、踐行普惠金融為責任，不斷加大貸款投放。
截至2021年6月末，該行資產總額達18337.21億元，較年初增加2069.72億元，增幅為12.72%。存款總額超萬億元，較年初增加1186.21億元，增長12.82%。貸款和墊款總額為7958.56億元，較年初增加1081.41億元，增長15.72%。發(fā)放貸款及墊款在資產總額中的比重較年初提升1.07個百分點，由40.78%上升至41.85%
2021年上半年，面對利率市場化加速、行業(yè)競爭加劇等形勢，寧波銀行在有效防范風險的前提下穩(wěn)步推進信貸投放，促進實體經濟發(fā)展，推動對公貸款日均規(guī)模同比增長14.91%；個人貸款日均規(guī)模同比增長52.11%。
而在貸款規(guī)模不斷增長的同時，該行積極履行社會責任，降低實體經濟融資成本。數據顯示2021上半年，該行對公貸款平均收息率4.93%，同比下降32個基點；個人貸款平均收息率7.32%，同比下降67個基點。
由于持續(xù)加大對實體經濟的支持力度、客戶貸款占生息資產的比重持續(xù)提升，也使得寧波銀行的資產結構得到了進一步優(yōu)化，從而推動了資產端收益率有所上行。數據顯示，2021 上半年，該行凈息差為2.33%，同比上升8個基點；凈利差為2.59%，同比上升9個基點。
盈利結構優(yōu)化，非息收入持續(xù)增加
財報顯示，經過多年的積累，寧波銀行基本實現了經營區(qū)域網點的全覆蓋，以長三角為主體、環(huán)渤海和珠三角為兩翼的“一體兩翼”機構布局進一步完善。于此同時，該行聚焦大零售業(yè)務和輕資本業(yè)務的拓展，盈利結構不斷優(yōu)化。
2021上半年，該行實現非利息收入90.36億元，較上年同期增加21.66億元，增幅為31.53%。其在營收中的占比也由2015年中期的15.65%提升至2021年中期的36.12%。
從具體業(yè)務來看，2021上半年，由于代客理財、代理基金、代理保險等財富管理手續(xù)費收入增長較快，寧波銀行代理類業(yè)務實現營收33.94億元，同比增長13.21%。此外，得益于資產托管業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展，該行托管類業(yè)務實現營收2.39億元，同比增長39.77%。
打造多元化利潤中心，聚焦智慧銀行
除了盈利結構的明顯改善，寧波銀行還打造了多元化的利潤中心。
目前，該行在銀行業(yè)務方面已形成包括公司銀行、零售銀行、私人銀行、金融市場等在內12個利潤中心；子公司方面則形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。
數據顯示，截至2021年6月末，該行投資銀行業(yè)務實現FPA投放2734億元，其中主承債務融資工具1464億元，排名全市場第11位。
金融市場業(yè)務方面，根據最新市場排名，寧波銀行外匯交易綜合排名第12位，上海黃金交易所黃金詢價業(yè)務做市商排名第8位；利率債承分銷方面，完成利率債承銷1841億元，記賬式國債承銷全市場排名第19位，國開債承銷全市場排名第1位。
子公司方面，截至2021年6月末，永贏基金公募總規(guī)模達到2077億元，實現營業(yè)收入4.88億元，實現凈利潤1.4億元。永贏租賃資產余額近600億元，實現營收11.8億元，實現凈利潤5.76億元。寧銀理財管理的理財產品余額為2831億元。其中，凈值型產品規(guī)模為2335億元，較上年末增長351億元；占比較上年末增加10.1%至78.9%，該公司實現凈利潤1.73億元。
另外，面對行業(yè)科技化浪潮，寧波銀行聚焦智慧銀行，建立了“十中心”的金融科技組織架構以及“三位一體”的研發(fā)中心體系，以系統化、數字化、智能化為發(fā)展策略，加大金融科技資源投入，推動金融與科技融合發(fā)展。
資產質量優(yōu)于行業(yè)水平，不良率繼續(xù)保持低位
2021上半年，寧波銀行的資產質量依舊保持穩(wěn)定，不良貸款及不良率均保持低位。
截至2021年6月末，該行不良貸款總額為62.72億元，不良貸款率為0.79%，與上年末持平，繼續(xù)保持較低水平?；仡櫄v史數據，寧波銀行的不良貸款率已連續(xù)至少11年低于1%。
與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產質量優(yōu)勢較為明顯。由于多數銀行暫未發(fā)布中報業(yè)績，以2020年年末數據來看，寧波銀行的不良貸款率最低，而撥備覆蓋率則處于上市銀行之首。
資產質量保持穩(wěn)定的同時，寧波銀行通過利潤增長、留存盈余公積、計提充足的貸款損失準備以及外源性融資，進一步加強資本實力。
2021年上半年，該行發(fā)行60億元二級資本債，有效的補充了資本，提升了資本充足率水平，進一步提高了該行的抗風險能力和支持實體經濟發(fā)展的能力。截至2021年6月末，該行資本充足率為14.74%，一級資本充足率為10.60%，核心一級資本充足率為9.38%。
流動性風險方面，截至2021年6月末，寧波銀行的流動性資產余額為5271.40億元，流動性比例61.63%；流動性覆蓋率157.56%，較上年末上升20.89個百分點；可用的穩(wěn)定資金余額為10171.95億元，所需的穩(wěn)定資金余額為9207.19億元，凈穩(wěn)定資金比例110.48%，較今年一季末增加2.51個百分點，較上年末增加2.04個百分點，均滿足監(jiān)管要求。
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